Kredyt hipoteczny – na czym polega?
Kredyt hipoteczny jest jednym z najpopularniejszych produktów bankowych, który polega na pożyczeniu kredytobiorcy konkretnej sumy pieniędzy. To długoterminowe zobowiązanie, które zabezpiecza ustanowiona hipoteka. Kredyt hipoteczny zaciąga się w ściśle określonym celu, który zapisany jest w umowie kredytowej. Ten rodzaj pożyczki udzielany jest na zakup mieszkania, domu lub działki albo na rozbudowę lub wykończenie domu/mieszkania. Uzyskanych pieniędzy nie można przeznaczyć na inny cel niż ten, który został przedstawiony bankowi. W związku z tym, że kredyty hipoteczne opiewają na bardzo wysokie kwoty, bank zabezpiecza się hipoteką na wypadek, gdyby kredytobiorca przestał spłacać raty. Hipoteką może być nieruchomość, którą kredytobiorca już posiada albo którą zamierza kupić za pożyczone pieniądze.
Więcej informacji na temat kredytów hipotecznych oraz ranking ofert znajdziesz tutaj: https://finanse.rankomat.pl/kredyty/hipoteczne/.
Co trzeba zrobić, by otrzymać kredyt hipoteczny?
Proces starania się o kredyt hipoteczny bywa dość długi – jest to pożyczka opiewająca na wysoką kwotę, stąd też banki bardzo wnikliwie analizują to, komu udzielić takiego kredytu. Warunkiem otrzymania takiego kredytu jest przede wszystkim odpowiednia zdolność kredytowa, którą banki oceniają na podstawie kilku czynników:
- źródła i wysokości twojego dochodu - im więcej zarabiasz, tym większa szansa na kredyt hipoteczny,
- historii kredytowej – jeśli nie widniejesz w rejestrach dłużników, a dotychczasowe zobowiązania spłacałeś regularnie, twoje szanse na kredyt hipoteczny się zwiększają,
- ilości osób, które masz na utrzymaniu,
- kosztów prowadzenia gospodarstwa domowego, czyli to ile wynosi twój czynsz, rachunki, itd.
- innych zobowiązań w postaci pożyczek albo kredytów,
- wysokości wkładu własnego.
Zdolność kredytowa jest wypadkową wielu czynników. Kluczowe są oczywiście dochody, ale nawet wysokie zarobki nie gwarantują pozytywnej decyzji banku.
Jakie dokumenty trzeba dostarczyć do banku i jak wygląda procedura? Szczegółowe informacje znajdziesz na kredyt hipoteczny krok po kroku na finanse.rankomat.pl.
Wkład własny w kredycie hipotecznym – ile powinien wynosić?
Żeby uzyskać pozytywną decyzję kredytową, niezbędne jest posiadanie wkładu własnego. Najlepiej, by było to minimum 20%, choć zdarzają się banki, którym wystarczy, jeśli kredytobiorca wniesie 10%. Zwykle wtedy kredyt jest jednak droższy. Wkładem mogą być pieniądze, ale także inne elementy, które stanowią dla banku zabezpieczenie, na przykład:
- oszczędności zgromadzone na koncie emerytalnym,
- papiery wartościowe,
- hipoteka na innej nieruchomości,
- działka, na której ma stanąć dom.
Zabezpieczeniem mogą być nawet materiały budowlane zakupione na poczet rozpoczynającej się budowy! Opcji jest wiele, natomiast o tym, co będzie wystarczającą gwarancją dla banku ostatecznie decyduje przedstawiciel tej instytucji.
Dla kogo kredyt hipoteczny?
Kredyt hipoteczny to rozwiązanie, dzięki któremu wiele osób jest w stanie kupić sobie mieszkanie, dom czy nieruchomość, nie musząc oszczędzać przez kilkanaście czy kilkadziesiąt lat. Warunki otrzymania takiego kredytu są jednak dużo bardziej restrykcyjne niż w przypadku pożyczek gotówkowych. Zaciągnąć kredyt hipoteczny może osoba:
- dorosła,
- mająca pełną zdolność do czynności prawnych,
- mająca odpowiednią zdolność kredytową,
- zarabiająca w walucie, w której spłacany będzie kredyt hipoteczny,
- posiadająca odpowiednią nieruchomość lub mająca umowę jej nabycia.
Żeby otrzymać kredyt, trzeba również zapewnić bank o możliwości spłacania ustalonych rat. Uwiarygodnieniem sytuacji finansowej są następujące dokumenty:
- zaświadczenie o dochodach,
- zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami,
- wyciąg z konta.
Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny?
Na pozytywną decyzję kredytową wpływają przede wszystkim dochody potencjalnego kredytobiorcy. Warto zadbać jednak także o inne czynniki, dzięki którym można poprawić swoją zdolność kredytową. Co można zrobić, starając się o ten typ pożyczki?
- Spłacić i zamknąć niewielkie kredyty i pożyczki – czasem niewielkie istniejące zobowiązanie sprawia, że hipoteka nie jest możliwa do zaciągnięcia.
- Zamknąć karty kredytowe, z których się nie korzysta.
- Uregulować zaległości podatkowe i składki ZUS.
- Uzyskać zatrudnienie na podstawie umowy o pracę – choć nie zawsze jest to łatwe, warto porozmawiać z szefem na temat zmiany umowy. Umowa o pracę jest bowiem niezwykle ważna w procesie starania się o kredyt hipoteczny.
- Znaleźć współkredytobiorcę – w przypadku kredytu hipotecznego może to być na przykład współmałżonek.
Banki zarabiają na kredytach hipotecznych, dlatego nie utrudniają ich zaciągania osobom, które mają stabilną sytuację finansową. Problem mają osoby z nieregularnymi albo nieudokumentowanymi dochodami – bank nie ma wówczas wystarczającej gwarancji, że będą miały z czego spłacić ratę.
Komentarze